Découvrez pourquoi un conseiller en gestion de patrimoine indépendant fait toute la différence pour optimiser votre patrimoine. Objectivité, transparence, performance.
73% des produits vendus en banque ne sont pas les plus performants du marché, mais les plus rémunérateurs pour la banque.
Résultat : vous perdez entre 0,8% et 2% de rendement par an, soit 16 000€ à 40 000€ sur un capital de 200 000€ sur 10 ans.
Un CGP indépendant ne vend pas de produits maison. Il compare l'ensemble du marché (30+ assureurs, gestionnaires, SCPI) pour vous recommander les meilleures solutions objectives.
Exemple : Pour une assurance-vie, nous comparons Generali, Spirica, Cardif, Boursorama, Linxea... et retenons les 3 meilleurs contrats pour VOTRE situation.
Contrairement aux banques qui cachent les frais dans les produits, un CGP indépendant affiche ses honoraires clairement. Vous savez exactement combien vous payez et pourquoi.
Chez Evolivie : bilan patrimonial gratuit, puis vous choisissez votre mode de rémunération (honoraires fixes ou rétrocession).
En sélectionnant les meilleurs supports du marché (frais réduits, gestion optimale), nos clients gagnent en moyenne +1,2% de rendement annuelVS solutions bancaires classiques.
Sur 20 ans : +1,2%/an = +48 000€ pour un capital initial de 100 000€.
| Critère | CGP Indépendant | Conseiller Bancaire | Plateforme Digitale |
|---|---|---|---|
| Objectivité | Totale 30+ partenaires | Limitée Produits maison uniquement | Partielle Sélection limitée |
| Transparence honoraires | 100% transparent | Frais cachés | Transparent |
| Personnalisation | 100% sur-mesure | Modérée Produits standardisés | Automatisée |
| Accompagnement humain | Expert dédié | Conseiller généraliste | Chatbot IA |
| Coût moyen | 0,5-1,5% Sur encours géré | 1,5-3% Frais cachés inclus | 0,3-0,8% Mais sans conseil |
| Performance moyenne | 4-6%/an Profil équilibré | 2,5-4%/an Produits peu performants | 3,5-5%/an Gestion passive |
| VERDICT | 🏆 #1 Meilleur rapport valeur/performance | #3 Conflits d'intérêts | #2 Bon si autonome |
Audit patrimonial complet
Analyse de vos actifs, passifs, revenus, fiscalité, objectifs
Stratégie patrimoniale sur-mesure
Plan d'action personnalisé selon votre profil et vos projets
Sélection des meilleurs produits
Comparaison de 30+ partenaires pour trouver les solutions optimales
Mise en place et gestion
Ouverture de contrats, versements, arbitrages, reporting annuel
Optimisation fiscale
Réduction d'impôts légale via PER, SCPI fiscales, démembrement...
Accompagnement long terme
Suivi annuel, ajustement de stratégie, transmission patrimoniale
Vendre des produits maison
Nous ne fabriquons aucun produit financier
Toucher des commissions cachées
Transparence totale sur notre rémunération
Proposer des solutions standardisées
Chaque stratégie est 100% personnalisée
Disparaître après la vente
Relation durable, pas de one-shot commercial
Gérer vos comptes directement
Nous conseillons, vous gardez le contrôle total
Garantir des rendements
Objectifs réalistes basés sur historiques, pas de promesses mensongères
Obligatoire ! Vérifiez sur orias.fr que le conseiller est enregistré.Tony CERDA : ORIAS n°XXXXXX
Pas lié à un réseau bancaire ou assurance. Minimum 15-20 partenaires pour être vraiment objectif.
Doit afficher clairement sa rémunération AVANT toute souscription. Fuyez si flou ou refus de répondre.
Minimum 5-10 ans d'expérience. Demandez des références clients (anonymisées) ou avis vérifiés.
Un bon CGP écoute, conseille, laisse réfléchir. Méfiez-vous des techniques de vente agressives.
Doit expliquer clairement chaque placement, ses risques, ses avantages. Pas de jargon incompréhensible.
Proposer un suivi annuel (bilan de performance, arbitrages, actualisation stratégie). Pas juste une vente puis disparition.
Un CGP indépendant ne vend pas de produits maison. Il compare l'ensemble du marché (30+ partenaires : Generali, AXA, Spirica, etc.) pour recommander les meilleures solutions objectives.
Le banquier ne propose que les produits de sa banque, souvent plus chers et moins performants. Résultat : vous perdez 0,8% à 2%/an de rendement en moyenne.
Le bilan patrimonial initial est gratuit chez Evolivie.
Ensuite, 2 modèles de rémunération :
Chez Evolivie : transparence totale, vous choisissez le mode de rémunération qui vous convient.
Vérifiez 5 critères essentiels :
Non, absolument pas. Chez Evolivie, nous accompagnons tous les profils :
Chaque situation mérite un conseil de qualité, pas uniquement les gros patrimoines.
Découvrez la différence avec un bilan patrimonial gratuit et sans engagement
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